广发银行信用卡全额计息 消费者质疑“霸王条款”——厦门环保袋网

5万多元的借款，仅仅因为少还了50元，却被按借款的全额收取利息950余元。温州消费者马女士最近为了这事有点“上火”。虽然广发银行最终退还了所收的利息，但是马女士认为，银行业长久存在的这项不合理的制度实属霸王条款，应当尽早废止。

据了解，马女士本应在2012年7月23日前还款51100.85元，但是她却将该款错记为51000.85元，因而在还款日前，她向银行还款51050元。“为了保险起见，我还自以为多还了50元。 ”马女士说，她以往的还款记录一直非常好。

然而在8月1日收到账单后，一项950.61元的支出记录让马女士犯困，该支出的交易摘要为“零售利息”。“起先看不懂那个零售利息是什么意思，我就打电话给广发银行信用卡中心，然后才知道是欠款未及时归还所产生的利息。 ”马女士说，令她不解的是，仅仅少还了50.85元，利息却达到近千元。

广发银行客服人员的答复令她吃惊：“利息是按5万多借款的全额计算的，即使你少还一元钱。”马女士顿时来气了，她认为这样的规定非常不合理，然而对方依然坚持自己的观点。在此后的交涉中，另一位客服经理也作出了同样的解答并声称，每个银行都是这样计息的，而且是得到了银监部门的首肯的，这一规定在合同里也是写明的。“即使合同条款写明，也不代表这是合理的，这显然是霸王条款！ ”马女士称，这次欠款50元根本不存在主观故意，都还了99.9%了，难道还差50元有意不还？如果全额算利息的话，那5万多元不是白还了吗？“广发银行的客服经理后来的确打来了电话，说鉴于我这次不具有主观故意，出于情感上的同情，她向上级申请减免了我900元的利息，不过她依然坚持，全额计息是没有错的。 ”尽管广发银行作出了让步，但马女士却并不领情，“既然是合理的，那退还我的利息又算什么呢？我不接受你们的情感上的同情！这样的计息太不正常了。 ”

全额罚息究竟合不合理？是否属于霸王条款？浙江一墨律师事务所邴朝祥律师认为，如果是全额还款，由于疏忽少还了50元，银行按照全额计收利息，其行为缺乏法律依据，因为银行计收利息的依据是根据未归还的额度，已经归还的部分如果是在约定的期限内归还，这部分不应计收利息。此外，《银行卡业务管理办法》也没有明确规定，部分还款可以按照全额计收利息。

邴朝祥表示，若银行在合同中作出了相关的规定，那么这些单方制定的格式条款，银行在发卡时是否向客户进行了明确告知？如果没有告知、提示，这些条款对持卡人不产生效力，否则对持卡人而言明显不公平。“可以说，这就是银行的一个霸王条款。 ”北京市高警兵律师事务所副主任律师郝萍也曾表示，“全额罚息”条款，从法律上看是极不公平的，不符合合同双方对等的原则，银行不合理地获取了利益，应当认定为无效条款。

http://www.xmrhx.com （转载）

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